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來源:天投網  作者:投資達人  時間:2019-10-17 09:10:28  瀏覽:196

“三高”為什么影響投保

很多年輕人認為“三高”大多數發生在老年人身上,基本雨我無瓜,所以不當回事。

但隨著現代社會的發展,現代人生活壓力大、睡眠不足、作息不規律、暴飲暴食等不健康習慣,很容易引發“三高”。“三高”也呈現年輕化的趨勢。

從醫學的角度看“三高”屬于心血管疾病,患上輕則身體有小毛病、異常,重則危害生命,發病率和死亡率遠遠高于癌癥。

也正因為如此,保險公司對于“三高”人群的投保都是比較慎重的。

那如果已經患了“三高”,那還能投保嗎?不要急,接著往下看。

高血壓投保

高血壓是引起血管堵塞、心梗、中風、腦梗塞、冠心病的重要因素。

長期食用高鹽食物、超重/肥胖、酗酒等人群都很容易患高血壓。

重疾險:市面上大部分重疾險產品,都要求收縮壓不能超過150mmhg或者舒張壓不能超過100mmhg,同時還不能有其它疾病檢查出現異常。只要不符合其中的一項,都會直接被拒保。

有些產品像復星康樂一生2019,對于高血壓的投保更為嚴格。在未服抗壓藥的情況下,不同時間3次血壓測量的平均值收縮壓不能超過140mmgh,或者舒張壓不能超過90mmgh。

醫療險:醫療險的健康告知較為嚴格。對于高血壓的人群,智能核保的標準跟重疾險大致一樣,但醫療險即便能夠通過核保,所得到的核保結果也只是除外承保。這意味著高血壓引發的疾病,是不在保障范圍內的。

壽險:一般來說,壽險的健康告知相對醫療險和重疾險,都會比較寬松。但對于高血壓人群,壽險產品似乎并沒有寬松多少。

意外險:意外險一般對于健康狀況沒有要求,不需要健康告知,高血壓人群都能輕松投保。

總的來說,舒張壓150mmgh或者舒張壓100mmgh以下的高血壓人群,還是比較容易投保的。

高血糖投保

高血糖會引起糖尿病、腎病、神經病變等,情況一旦嚴重的話,所引起的疾病比較難治愈。

但高血糖也分兩種情況:妊娠期高血糖和非妊娠期高血糖。

懷孕期的女性,隨著孕周的增加,不斷增多的雌、孕激素促使機體分泌更多的胰島素保持正常的糖代謝。

由于個體差異,并不是所有人的胰島都有那么好的代償能力,

對于代償能力不是那么好的人,可能會表現出糖代謝異常的情況。

所以孕婦出現高血糖的情況十分普遍。

而兩種情況的高血糖投保也有所不同:

1. 妊娠期高血糖智能核保情況

重疾險:對妊娠期的高血糖還是挺寬松的,只要是懷孕才出現高血糖情況,分娩之后檢查正常,即可標體承保。康樂一生2019、海保芯愛、超級瑪麗旗艦版、達爾文超越者、嘉多保、健康保2.0等都是不錯的重疾險產品。

壽險:壽險對于妊娠期高血糖患者的健康告知也較為寬松,只要是因為懷孕才導致高血糖,且沒有患糖尿病,大部分產品可標體承保。像擎天柱3號,不管是否為妊娠期,只要沒確診為糖尿病,即可標體承保。

醫療險:醫療險對妊娠期高血糖還是比較友好的。只是懷孕期間出現的高血糖,分娩后恢復正常,沒有其它異常都可以標準體承保。不過部分醫療險產品可能會問到其它直系親屬是否患有糖尿病的情況,以防是家族疾病。

意外險:同高血壓一樣,一般不會詢問,可以正常投保。

妊娠期高血糖患者只要沒有確診糖尿病,分娩后恢復正常的話,還是很容易按標準體承保的。

2. 非妊娠期高血糖智能核保情況

重疾險:非糖尿病,空腹血糖低于7mmol/L,且糖化血紅蛋白正常,達爾文超越者、康惠保旗艦版這些大部分產品是可以標體承保的。有些產品則會對年齡有限制,譬如健康保2.0要超過50周歲才能投保。有些產品健康告知則較為嚴格,確診出高血糖即拒保。

壽險:很多定期壽險對高血糖人群較為友好,只要未確診出糖尿病或高血壓即可標體承保,像華貴大麥定壽、擎天柱3號標準版都是這樣的標準。而有些產品還需要結合患者的BMI情況。

醫療險:對高血糖,醫療險一般為除外承保,未被確診為糖尿病、沒有高血壓和肥胖,目前指標正常,平安e生保和復星樂享一生都可除外承保。

意外險:健康告知無問詢,可以正常投保。

非妊娠期高血糖患者只要沒有確診糖尿病,空腹血糖低于7mmol/L,也能很容易購買保險產品。

高血脂投保

高血脂是指血脂水平過高,會引起腦出血、動脈硬化、胰腺炎等直接危害人體的疾病。

血脂中的主要成分是甘油三酯和膽固醇,所以保險公司在核保的時候,主要考察的就是這兩項的數值。

重疾險:高油脂患者的投保重疾險,主要看兩個指標:總膽固醇和甘油三酯。很多主流重疾險產品都要求前者不能超過6.9mmol/L,或后者不能超過5.7mmol/L。

部分產品不僅看上述兩個指標,還要求肝功能沒有出現異常情況。

壽險:健康告知相對寬松的定期壽險產品對于高血脂患者跟高血糖類似,都要求被保人沒有被診斷為糖尿病或者高血壓患者。

醫療險:健康告知較嚴格,像平安e生保,要求未有肥胖、高血壓、糖尿病或其它心腦血管疾病,且在治療或曾經治療過,相關指數符合才能標體承保;而復星樂享一生即使未有其它病癥,正在治療且半年內血脂檢查正常,也只能除外承保。

意外險:健康告知無問詢,可以正常投保。

高血脂患者想要正常投保,主要看總膽固醇和甘油三酯的數值。符合要求的話,可以選擇的產品還是很多的。

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